🎙 Comment ton banquier calcule ta capacité d’emprunt ?
Aujourd’hui, nous avons le plaisir d’accueillir Céline, fondatrice de dealit.fr et banquière, pour nous expliquer en 2 minutes comment les banquiers évaluent ta capacité d’emprunt et comment t'y préparer au mieux !
Les 3 critères clés que ton banquier prend en compte
"Lorsque ton banquier analyse ta capacité d’emprunt, il va se concentrer sur trois critères principaux : tes revenus, tes charges et ta situation familiale. Ces trois éléments permettront de déterminer la somme que tu peux emprunter pour ton achat immobilier.
1. La situation professionnelle et les revenus
La première chose que ton banquier va regarder, c'est ta situation professionnelle. Cela comprend tes revenus, mais pas seulement. Il va aussi vérifier la nature de ton contrat de travail : es-tu en CDI, CDD, ou en période d’essai ? Quelle est ton ancienneté dans l’entreprise ?
On nous demande souvent : “Quels revenus sont pris en compte pour le calcul du taux d’endettement ?”
La réponse est simple : ce sont les revenus nets imposables. Tu peux les trouver en bas de ta fiche de paie. Et non, les revenus bruts ne sont pas utilisés pour ce calcul. 😉
2. Les charges : ce qui est pris en compte
Le deuxième facteur essentiel pour calculer ta capacité d’emprunt, ce sont tes charges. Celles-ci incluent :
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Les crédits en cours, comme un prêt étudiant, un crédit auto, ou d’autres prêts personnels.
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Les impôts.
Pas besoin de détailler tes abonnements Netflix, Spotify ou EDF dans un tableau Excel (c’est à toi de gérer ces petites choses dans ton budget perso ! 😂).
3. Ta situation familiale : qui vit sous ton toit ?
Le dernier critère que ton banquier va examiner, c’est ta situation familiale. Cela inclut :
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Si tu vis seul(e) ou en couple.
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Si tu as des enfants, et combien.
Ce qui compte ici, c’est le nombre de personnes à charge. Mais attention, un concubin(e) n’est pas considéré comme une personne à charge, donc pas d’inquiétude à ce sujet ! 😆
Comment ça marche concrètement ?
Une fois ces trois éléments pris en compte, ton banquier va pouvoir déterminer ta mensualité d'emprunt. En fonction de ton apport personnel, des taux d’intérêt du moment et du type de projet immobilier (achat d’un bien neuf, ancien, etc.), il pourra te dire combien tu peux emprunter pour ton projet immobilier.
En résumé : prépare-toi bien pour ton prêt immobilier !
Ces trois critères clés te permettront d’avoir une idée claire de ce que ton banquier va examiner lors de l’analyse de ta capacité d’emprunt. Prends le temps de bien préparer ces informations avant ta rencontre avec lui, et tu seras prêt à faire face à toutes les questions !
Et pour aller plus loin :
Nous espérons que cet article t’a éclairé sur le sujet de la capacité d’emprunt ! Si tu es en plein projet immobilier à Lyon ou ailleurs, n’hésite pas à nous rejoindre sur nos réseaux sociaux pour plus de conseils et discuter de sujets comme celui-ci. Tu peux aussi retrouver cet article en format vidéo pour une explication encore plus claire ! 🍿
Au plaisir de t’accompagner dans ton projet immobilier. ✨" Céline